Szukam kredytu konsolidacyjnego do 150 tysięcy złotych

Szukam kredytu konsolidacyjnego do 150 tysięcy złotych i gdzie mam skonsolidować kilka kredytów i pożyczek? Przede wszystkim musimy znaleźć odpowiedni kredyt konsolidacyjny i porównać banki.

Zacznijmy od tego, co to jest kredyt konsolidacyjny i konsolidacji kredytów.

Konsolidacja kredytowa i kredyt konsolidacyjny

Konsolidacja, o którą potocznie mówi się, że jest połączeniem posiadanych kredytów lub pożyczek w jeden kredyt, polega na zaciągnięciu kredytu konsolidacyjnego i spłacie wybranych zobowiązań bankowych.

Po podpisaniu umowy kredytowej, bank zatem spłaca kredyty i pożyczki, które zostały przedstawione do konsolidacji. Bank robi to samodzielnie np. na podstawie przedstawionych umów kredytowych. Jest to zatem kredyt na spłatę innych kredytów.

Czy konsolidacja kredytów ma zalety?

Warto czy nie warto skorzystać z konsolidacji? Konsolidacja kredytów ma kilka zasadniczych plusów:

• Zamiast kilku rat spłacasz tylko jedną, a tym samym musisz pamiętać tylko o jednym terminie płatności.
• Dzięki wydłużeniu czasu spłaty, nowa rata może być znacznie niższa od sumy rat konsolidowanych zobowiązań.
• Możliwość otrzymania dodatkowej gotówki, nawet do 30% wartości konsolidowanych zobowiązań, z przeznaczeniem na dowolny cel. Jest to tzw. kredyt konsolidacyjny z dodatkową gotówką.
• Przy kredycie konsolidacyjnym gotówkowym maksymalny czas spłaty to nawet i 10 lat bez dodatkowych zabezpieczeń.
• Dla kredytów konsolidacyjnych hipotecznych maksymalny okres kredytowania może wynieść 20-25 lat.

Kredyt konsolidacyjny, a właściwie to konsolidacja kredytów pozwala odzyskać lub zwiększyć płynność finansową z uwagi na fakt, że po zmniejszeniu raty kredytowej, pozostaje więcej pieniędzy w domowym budżecie.

Pożyczka konsolidacyjna

Bank Pekao

Złóż wniosek

• Nie daj się zimie z pożyczką konsolidacyjną Pekao SA
• RRSO 11,56%¹
• Prowizja 0%
• Oferta ważna do 28.02.2025 r.

¹RRSO ‒ rzeczywista roczna stopa oprocentowania wynosi 11,56% przy założeniach całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów) 56 342 zł, pożyczka zaciągnięta na 96 miesięcy, oprocentowanie zmienne 10,99% w stosunku rocznym, całkowity koszt pożyczki 28 593,12 zł (w tym: odsetki 28 593,12 zł, opłata za prowadzenie Konta Przekorzystnego 0 zł), całkowita kwota do zapłaty 84 935,12 zł, płatna w 95 ratach miesięcznych po 884,74 zł, 96 rata wyrównująca 884,82 zł. Kwota udostępniana pożyczkobiorcy 56 342 zł Kalkulacja została podana na podstawie przykładu reprezentatywnego wg stanu na 20.12.2024 r.Oferta dostępna jest dla klientów, którzy :
a) posiadają lub otworzą rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy (zawarcie umowy rachunku ROR musi nastąpić najpóźniej przed zawarciem umowy pożyczki) i zasilają lub zadeklarują regularne miesięczne wpływy na ROR w wysokości co najmniej 2000 zł z tytułu wynagrodzenia, emerytury/renty, dochodów uzyskiwanych z innych tytułów.
Jeśli klient nie zapewni ww. wpływów podwyższymy marżę, a tym samym – oprocentowanie pożyczki o 1 punkt procentowy. Marżę podwyższymy pierwszego dnia drugiego miesiąca kalendarzowego po miesiącu, w którym nie zapewniono ww. wpływów. Jeśli po podwyższeniu marży klient ponownie zapewni ww. wpływy, obniżymy marżę do poziomu sprzed podwyższenia;
b) przed zawarciem umowy pożyczki już wyrazili lub złożą komplet oświadczeń i zgód marketingowych, a w nich na:
- otrzymywanie od Banku informacji o charakterze marketingowym za pośrednictwem środków komunikacji elektronicznej oraz na kontakt telefoniczny w celu przedstawiania przez Bank informacji o charakterze marketingowym dotyczących produktów i usług Banku,
- przetwarzanie (w tym profilowanie) swoich danych osobowych przez Spółki z Grupy Kapitałowej wskazane w tej zgodzie w celu marketingu bezpośredniego ich produktów lub usług oraz na kontakt ze stronnych tych Spółek w tym celu:
• z wykorzystaniem środków komunikacji elektronicznej,
• z użyciem urządzeń telekomunikacyjnych i automatycznych systemów wywołujących.Prowizja 0% i pozostałe warunki dotyczą pożyczki konsolidacyjnej dla kwoty powyżej 10 000 zł (do 250 000 zł) z okresem kredytowania od 60 do 120 miesięcy, przeznaczonej na spłatę udzielonych w innych bankach/instytucjach finansowych pożyczek lub kredytów oraz na dowolny cel w wysokości do 25% kwoty spłacanych zobowiązań. Pożyczka nie może być przeznaczona na spłatę pożyczek lub kredytów udzielonych przez Bank Pekao S.A.
Dla pożyczek powyżej 10 000 zł do 14 999 zł okres spłaty wynosi od 5 do 8 lat, a dla pożyczek od 15 000 do 250 000 zł spłatę rat możesz rozłożyć do 10 lat.
Oferta ważna do 28.02.2025 r.

warunki

Kredyt konsolidacyjny

Santander Bank Polska

Złóż wniosek

• Zmień swoje kredyty na jedną wygodną ratę
• Brak prowizji od kwoty konsolidowanych kredytów z innych banków
• Kwota kredytu do 300 000 zł
• RRSO 18,95% ¹

¹ Dla oferty kredytu na konsolidację online udzielonego za pośrednictwem usług Santander internet/aplikacji Santander mobile: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 18,95%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 45 900 zł, całkowita kwota do zapłaty: 80 803,91 zł, oprocentowanie zmienne w skali roku: 17,49%, całkowity koszt kredytu: 34 903,91 zł (w tym: prowizja 0 zł, odsetki 34 903,91 zł), umowa zawarta na okres 86 miesięcy, 85 miesięcznych rat równych w wysokości 939,75 zł, ostatnia rata w wysokości 925,16 zł.

Kalkulacja na dzień 16.04.2024 r. na reprezentatywnym przykładzie.

warunki

Kredyt konsolidacyjny

Bank BNP Paribas S.A.

Złóż wniosek

• Weź kredyt konsolidacyjny i zamień swoje raty w jedną, lekka do spłaty
• Prowizja 0%
• Kredyt od 1 000 do 230 000 zł
• RRSO 11,19%¹

¹ Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) na podstawie przykładu reprezentatywnego dla kredytu gotówkowego pierwsza pożyczka na 09.09.2024 r. wynosi 11,19%. Całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 58 642,34 zł, całkowita kwota do zapłaty 81 712,30 zł oprocentowanie stałe 10,65% w skali roku, całkowity koszt kredytu 23 069,96 zł (prowizja 0,00 zł; odsetki 23 069,96 zł) 79 miesięcznych rat (78 po 1034,34 zł i jedna 1033,78 zł).

warunki

Internetowy Kredyt Konsolidacyjny

Alior Bank

Złóż wniosek

• Wysoka kwota kredytu – nawet 250 000 zł
• Długi okres spłaty – do 10 lat
• RRSO 10,36%

Oferta dla nowych klientów.
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) została wyliczona na 21.01.2025 r. na reprezentatywnym przykładzie.
Okres kredytowania od 3 miesięcy (minimum 89 dni) do 10 lat. Z oferty specjalnej mogą skorzystać klienci indywidualni, którzy nie posiadali w Alior Banku pożyczek gotówkowych lub kredytów konsolidacyjnych w żadnym z 12 miesięcy poprzedzających miesiąc złożenia wniosku oraz przesłali dane kontaktowe przez internetowy formularz banku. Ostateczne warunki kredytowania zależą od zdolności kredytowej klienta, kwoty kredytu, okresu kredytowania, daty wypłaty kredytu, daty płatności pierwszej raty oraz wymaganych przez bank zabezpieczeń. Taryfa opłat i prowizji Alior Banku S.A. dla Klientów Indywidualnych jest dostępna w placówkach i na stronie internetowej banku. Niniejsza informacja nie stanowi oferty w rozumieniu Kodeksu cywilnego.

warunki

Kredyt konsolidacyjny 150 tysięcy złotych. Jaka rata?

W tym przypadku można tylko ją oszacować. Wysokość raty (dokładnie) wyliczy bank po złożeniu indywidualnej oferty kredytowej, uwzględniając zdolność i wiarygodność kredytową.

Po drugie oferta kredytu konsolidacyjnego hipotecznego jest udzielane na atrakcyjniejszych warunkach, niż to ma miejsce w przypadku kredytu konsolidacyjnego gotówkowego. Na portalach kredytowych i stronach banków można wyłącznie oszacować raty korzystając z kalkulatorów kredytów konsolidacyjnych.

Wyliczenia rat równych oraz kosztu całkowitego dla kredytu konsolidacyjnego gotówkowego na 150 tysięcy złotych. Oprocentowania nominalne 11,94%. Poza odsetkami nie ma innych kosztów.

• 6 lat: 2 927,85 zł - 60 805,25 zł.
• 7 lat: 2 643,10 zł - 72 020,34 zł.
• 8 lat: 2 432,98 zł - 83 566,46 zł.
• 9 lat: 2 272,56 zł - 95 436,78 zł.
• 10 lat: 2 146,86 zł - 107 623,76 zł.

Porównując kredyty konsolidacyjne powinniśmy zwracać uwagę na całkowity koszt kredytu, jednocześnie pamiętając, że całkowity koszt kredytowy będzie rósł z każdym dodatkowym miesiącem spłaty. A to oczywiście oznacza wzrost wysokości całego zadłużenia.

Dodatkowe opcje kredytu konsolidacyjnego

Dokonując wyboru banku, możesz również zwrócić uwagę na dodatkowe opcje, takie jak np:

1. Wakacje kredytowe - możliwość czasowego zawieszenia spłaty kredytu. Przeważnie jest to jeden miesiąc w ciągu roku.

2. Produkty, które podlegają konsolidacji. Najczęściej są to kredyty i pożyczki gotówkowe, zadłużenie na kartach kredytowych i w ROR-ach. Ale można skonsolidować wspomniany kredyt hipoteczny, samochodowy lub ratalny.

3. Dodatkowa gotówka. Co prawda konsolidacja kredytów zwiększa zdolność kredytową, ale jest to opcja tylko dla osób z odpowiednią płynnością finansową i małym poziomem zadłużenia.

3. Możliwość wykupienia ubezpieczenia. Należy wówczas nie tylko sprawdzić co obejmuje umowa ubezpieczeniowa, ale i to, o ile wzrośnie koszt kredytu w stosunku do opcji bez ubezpieczenia.

4. Czy można skorzystać z dodatkowych produktów w celu obniżenia oprocentowania lub prowizji. Sprawdź również jak zmieni się całkowity koszt.

Podsumowanie

Konsolidacja kredytów to skuteczny i sprawdzony sposób na zmniejszenie obciążeń finansowych w domowym budżecie.

O konsolidacji powinniśmy pomyśleć jeszcze zanim wystąpią problemy z regulowaniem rat. Nie najlepsza ocena scoringowa, to w najlepszym przypadku mniej korzystne warunki kredytowania. Najczęściej jest to negatywne zaopiniowanie wniosku kredytowego.

A jakie są minusy? Być może sama konsolidacja nie ma minusów, ale kredyt i owszem, ma jeden i zasadniczy minus: zapłacisz koszty kredytowe. Jest to konsekwencją tego, że obniżenie wysokości raty następuje poprzez wydłużenie czasu spłaty. A to oznacza zdecydowany koszt odsetkowy.