Szukam kredytu konsolidacyjnego do 150 tysięcy złotych

Szukam kredytu konsolidacyjnego do 150 tysięcy złotych i gdzie mam skonsolidować kilka kredytów i pożyczek? Przede wszystkim musimy znaleźć odpowiedni kredyt konsolidacyjny i porównać banki.

Zacznijmy od tego, co to jest kredyt konsolidacyjny i konsolidacji kredytów.

Konsolidacja kredytowa i kredyt konsolidacyjny

Konsolidacja, o którą potocznie mówi się, że jest połączeniem posiadanych kredytów lub pożyczek w jeden kredyt, polega na zaciągnięciu kredytu konsolidacyjnego i spłacie wybranych zobowiązań bankowych.

Po podpisaniu umowy kredytowej, bank zatem spłaca kredyty i pożyczki, które zostały przedstawione do konsolidacji. Bank robi to samodzielnie np. na podstawie przedstawionych umów kredytowych. Jest to zatem kredyt na spłatę innych kredytów.

Czy konsolidacja kredytów ma zalety?

Warto czy nie warto skorzystać z konsolidacji? Konsolidacja kredytów ma kilka zasadniczych plusów:

• Zamiast kilku rat spłacasz tylko jedną, a tym samym musisz pamiętać tylko o jednym terminie płatności.
• Dzięki wydłużeniu czasu spłaty, nowa rata może być znacznie niższa od sumy rat konsolidowanych zobowiązań.
• Możliwość otrzymania dodatkowej gotówki, nawet do 30% wartości konsolidowanych zobowiązań, z przeznaczeniem na dowolny cel. Jest to tzw. kredyt konsolidacyjny z dodatkową gotówką.
• Przy kredycie konsolidacyjnym gotówkowym maksymalny czas spłaty to nawet i 10 lat bez dodatkowych zabezpieczeń.
• Dla kredytów konsolidacyjnych hipotecznych maksymalny okres kredytowania może wynieść 20-25 lat.

Kredyt konsolidacyjny, a właściwie to konsolidacja kredytów pozwala odzyskać lub zwiększyć płynność finansową z uwagi na fakt, że po zmniejszeniu raty kredytowej, pozostaje więcej pieniędzy w domowym budżecie.

Kredyt konsolidacyjny 150 tysięcy złotych. Jaka rata?

W tym przypadku można tylko ją oszacować. Wysokość raty (dokładnie) wyliczy bank po złożeniu indywidualnej oferty kredytowej, uwzględniając zdolność i wiarygodność kredytową.

Po drugie oferta kredytu konsolidacyjnego hipotecznego jest udzielane na atrakcyjniejszych warunkach, niż to ma miejsce w przypadku kredytu konsolidacyjnego gotówkowego. Na portalach kredytowych i stronach banków można wyłącznie oszacować raty korzystając z kalkulatorów kredytów konsolidacyjnych.

Wyliczenia rat równych oraz kosztu całkowitego dla kredytu konsolidacyjnego gotówkowego na 150 tysięcy złotych. Oprocentowania nominalne 11,94%. Poza odsetkami nie ma innych kosztów.

• 6 lat: 2 927,85 zł - 60 805,25 zł.
• 7 lat: 2 643,10 zł - 72 020,34 zł.
• 8 lat: 2 432,98 zł - 83 566,46 zł.
• 9 lat: 2 272,56 zł - 95 436,78 zł.
• 10 lat: 2 146,86 zł - 107 623,76 zł.

Porównując kredyty konsolidacyjne powinniśmy zwracać uwagę na całkowity koszt kredytu, jednocześnie pamiętając, że całkowity koszt kredytowy będzie rósł z każdym dodatkowym miesiącem spłaty. A to oczywiście oznacza wzrost wysokości całego zadłużenia.

Dodatkowe opcje kredytu konsolidacyjnego

Dokonując wyboru banku, możesz również zwrócić uwagę na dodatkowe opcje, takie jak np:

1. Wakacje kredytowe - możliwość czasowego zawieszenia spłaty kredytu. Przeważnie jest to jeden miesiąc w ciągu roku.

2. Produkty, które podlegają konsolidacji. Najczęściej są to kredyty i pożyczki gotówkowe, zadłużenie na kartach kredytowych i w ROR-ach. Ale można skonsolidować wspomniany kredyt hipoteczny, samochodowy lub ratalny.

3. Dodatkowa gotówka. Co prawda konsolidacja kredytów zwiększa zdolność kredytową, ale jest to opcja tylko dla osób z odpowiednią płynnością finansową i małym poziomem zadłużenia.

3. Możliwość wykupienia ubezpieczenia. Należy wówczas nie tylko sprawdzić co obejmuje umowa ubezpieczeniowa, ale i to, o ile wzrośnie koszt kredytu w stosunku do opcji bez ubezpieczenia.

4. Czy można skorzystać z dodatkowych produktów w celu obniżenia oprocentowania lub prowizji. Sprawdź również jak zmieni się całkowity koszt.

Podsumowanie

Konsolidacja kredytów to skuteczny i sprawdzony sposób na zmniejszenie obciążeń finansowych w domowym budżecie.

O konsolidacji powinniśmy pomyśleć jeszcze zanim wystąpią problemy z regulowaniem rat. Nie najlepsza ocena scoringowa, to w najlepszym przypadku mniej korzystne warunki kredytowania. Najczęściej jest to negatywne zaopiniowanie wniosku kredytowego.

A jakie są minusy? Być może sama konsolidacja nie ma minusów, ale kredyt i owszem, ma jeden i zasadniczy minus: zapłacisz koszty kredytowe. Jest to konsekwencją tego, że obniżenie wysokości raty następuje poprzez wydłużenie czasu spłaty. A to oznacza zdecydowany koszt odsetkowy.