Czy kredyt konsolidacyjny się opłaca?
Czy kredyt konsolidacyjny się opłaca? Oczywiście, że… nie. Dlaczego? Pytanie: "czy kredyt się opłaca?", można rozciągnąć na wszystkie kredyty i pożyczki, które są kierowane do konsumentów, czyli na konsumpcję. Jedynie kredyt dla firm, który zostanie przeznaczony na inwestycje, a które w perspektywie przyniosą zyski, jest opłacalny.
Jeżeli dokonujemy zakupu towarów lub usług na kredyt, to w rzeczywistości płacimy za nie więcej, niż ich rzeczywista wartość. Nie oddajemy bowiem tylko pożyczonego kapitału, ale i również koszt związany z jego udostępnieniem. Może być on większy lub mniejszy oczywiście, ale zawsze zapłacimy więcej.
Podobna rzecz ma się z kredytem konsolidacyjnym, tyle że nie nie jest ona przeznaczany na konsumpcję, tylko na spłatę wybranych kredytów i pożyczek. Co prawda jest ona nieco tańszy niż kredyt gotówkowy, ale i tak koszt kredytowy wystąpi.
Przeczytaj w osobnym wpisie: Jak znaleźć tańszy kredyt gotówkowy.
Natomiast co do samej konsolidacji kredytów, to ma ona zalety. Jest to nie tylko szansa na uzyskanie stabilności finansowej i ograniczenie zobowiązań, ale także na zmniejszenie nowej raty i zwiększenie zdolności kredytowej.
Kwestia zdolności kredytowej powinna być rozpatrywana oddzielnie i dotyczyć wyłącznie osób z dobrą sytuacją finansową. Zwiększenie zdolności kredytowej pozwala na uzyskanie dodatkowej gotówki w ramach konsolidacji (np. w Banku Pekao do 30 wrześnie jest ofert pożyczki konsolidacyjnej w promocji i można uzyskać nawet 50% dodatkowych środków) lub wnioskować o większy kredyt w przyszłości (najczęściej dotyczy to kredytów hipotecznych).
Pożyczka konsolidacyjna
Bank Pekao
- Nie daj się zimie z pożyczką konsolidacyjną Pekao SA
- RRSO 11,56%1
- Prowizja 0%
- Oferta ważna do 28.02.2025 r.
1RRSO ‒ rzeczywista roczna stopa oprocentowania wynosi 11,56% przy założeniach całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów) 56 342 zł, pożyczka zaciągnięta na 96 miesięcy, oprocentowanie zmienne 10,99% w stosunku rocznym, całkowity koszt pożyczki 28 593,12 zł (w tym: odsetki 28 593,12 zł, opłata za prowadzenie Konta Przekorzystnego 0 zł), całkowita kwota do zapłaty 84 935,12 zł, płatna w 95 ratach miesięcznych po 884,74 zł, 96 rata wyrównująca 884,82 zł. Kwota udostępniana pożyczkobiorcy 56 342 zł Kalkulacja została podana na podstawie przykładu reprezentatywnego wg stanu na 20.12.2024 r.Oferta dostępna jest dla klientów, którzy :
a) posiadają lub otworzą rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy (zawarcie umowy rachunku ROR musi nastąpić najpóźniej przed zawarciem umowy pożyczki) i zasilają lub zadeklarują regularne miesięczne wpływy na ROR w wysokości co najmniej 2000 zł z tytułu wynagrodzenia, emerytury/renty, dochodów uzyskiwanych z innych tytułów.
Jeśli klient nie zapewni ww. wpływów podwyższymy marżę, a tym samym – oprocentowanie pożyczki o 1 punkt procentowy. Marżę podwyższymy pierwszego dnia drugiego miesiąca kalendarzowego po miesiącu, w którym nie zapewniono ww. wpływów. Jeśli po podwyższeniu marży klient ponownie zapewni ww. wpływy, obniżymy marżę do poziomu sprzed podwyższenia;
b) przed zawarciem umowy pożyczki już wyrazili lub złożą komplet oświadczeń i zgód marketingowych, a w nich na:
- otrzymywanie od Banku informacji o charakterze marketingowym za pośrednictwem środków komunikacji elektronicznej oraz na kontakt telefoniczny w celu przedstawiania przez Bank informacji o charakterze marketingowym dotyczących produktów i usług Banku,
- przetwarzanie (w tym profilowanie) swoich danych osobowych przez Spółki z Grupy Kapitałowej wskazane w tej zgodzie w celu marketingu bezpośredniego ich produktów lub usług oraz na kontakt ze stronnych tych Spółek w tym celu:
• z wykorzystaniem środków komunikacji elektronicznej,
• z użyciem urządzeń telekomunikacyjnych i automatycznych systemów wywołujących.Prowizja 0% i pozostałe warunki dotyczą pożyczki konsolidacyjnej dla kwoty powyżej 10 000 zł (do 250 000 zł) z okresem kredytowania od 60 do 120 miesięcy, przeznaczonej na spłatę udzielonych w innych bankach/instytucjach finansowych pożyczek lub kredytów oraz na dowolny cel w wysokości do 25% kwoty spłacanych zobowiązań. Pożyczka nie może być przeznaczona na spłatę pożyczek lub kredytów udzielonych przez Bank Pekao S.A.
Dla pożyczek powyżej 10 000 zł do 14 999 zł okres spłaty wynosi od 5 do 8 lat, a dla pożyczek od 15 000 do 250 000 zł spłatę rat możesz rozłożyć do 10 lat.
Oferta ważna do 28.02.2025 r.
Kredyt konsolidacyjny
Santander Bank Polska
- Zmień swoje kredyty na jedną wygodną ratę
- Brak prowizji od kwoty konsolidowanych kredytów z innych banków
- Kwota kredytu do 300 000 zł
- RRSO 18,95% 1
1 Dla oferty kredytu na konsolidację online udzielonego za pośrednictwem usług Santander internet/aplikacji Santander mobile: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 18,95%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 45 900 zł, całkowita kwota do zapłaty: 80 803,91 zł, oprocentowanie zmienne w skali roku: 17,49%, całkowity koszt kredytu: 34 903,91 zł (w tym: prowizja 0 zł, odsetki 34 903,91 zł), umowa zawarta na okres 86 miesięcy, 85 miesięcznych rat równych w wysokości 939,75 zł, ostatnia rata w wysokości 925,16 zł.
Kalkulacja na dzień 16.04.2024 r. na reprezentatywnym przykładzie.
Kredyt konsolidacyjny
Bank BNP Paribas S.A.
- Weź kredyt konsolidacyjny i zamień swoje raty w jedną, lekka do spłaty
- Prowizja 0%
- Kredyt od 1 000 do 230 000 zł
- RRSO 11,19%1
1 Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) na podstawie przykładu reprezentatywnego dla kredytu gotówkowego pierwsza pożyczka na 09.09.2024 r. wynosi 11,19%. Całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 58 642,34 zł, całkowita kwota do zapłaty 81 712,30 zł oprocentowanie stałe 10,65% w skali roku, całkowity koszt kredytu 23 069,96 zł (prowizja 0,00 zł; odsetki 23 069,96 zł) 79 miesięcznych rat (78 po 1034,34 zł i jedna 1033,78 zł).
warunki
Internetowy Kredyt Konsolidacyjny
Alior Bank
- Wysoka kwota kredytu – nawet 250 000 zł
- Długi okres spłaty – do 10 lat
- RRSO 10,36%
Oferta dla nowych klientów.
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) kredytu konsolidacyjnego wynosi 10,36%; całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 38 800 zł; całkowita kwota do zapłaty: 49 930,07 zł; oprocentowanie stałe: 9,9%; całkowity koszt kredytu: 11 130,07 zł, w tym prowizja: 0 zł (0%), odsetki: 11 130,07 zł; 63 miesięczne raty, w tym 62 równe raty w wysokości 792,55 zł, ostatnia rata: 791,97 zł. Kalkulacja została dokonana na 3.03.2025 r. na reprezentatywnym przykładzie.
Okres kredytowania od 3 miesięcy (minimum 89 dni) do 10 lat. Z oferty specjalnej mogą skorzystać klienci indywidualni, którzy nie posiadali w Alior Banku pożyczek gotówkowych lub kredytów konsolidacyjnych w żadnym z 12 miesięcy poprzedzających miesiąc złożenia wniosku oraz przesłali dane kontaktowe przez internetowy formularz banku. Warunkiem skorzystania z oferty specjalnej jest konsolidacja zobowiązania zewnętrznego – co najmniej jednej pożyczki lub kredytu z banku lub innej instytucji finansowej, karty kredytowej lub limitu w rachunku. W ramach kredytu nie można konsolidować zobowiązań wewnętrznych z Alior Banku (z wyłączeniem kredytów ratalnych) oraz powstałych w ramach prowadzonej działalności gospodarczej. Z oferty można skorzystać tylko raz. Ostateczne warunki kredytowania zależą od zdolności kredytowej klienta, kwoty kredytu, okresu kredytowania, daty wypłaty kredytu, daty płatności pierwszej raty oraz wymaganych przez bank zabezpieczeń. Taryfa opłat i prowizji Alior Banku S.A. dla Klientów Indywidualnych jest dostępna w placówkach i na stronie internetowej banku.
Jak wnioskować o kredyt konsolidacyjny i przeprowadzić konsolidację
Na początku należy wytypować zobowiązania, które mają zostać spłacone przez bank. Podliczając wszystkie raty pozostające do zapłacenia, określimy wysokość kredytu – jeżeli do konsolidacji ma być również włączone zadłużenie wynikające z limitów w kontach i z kart kredytowych, to należy dodać je również.
Kontaktując się z bankiem, dobrze mieć już przygotowany dokument potwierdzający naszą tożsamość, a w dalszym etapie procesowania: wykaz ostatnich przelewów od pracodawcy lub zaświadczenie o wynagrodzeniu, umowy kredytowe, które mają zostać skonsolidowane.
Dokumenty zawierający informacje na temat kredytów, które chcemy skonsolidować, mogą sprowadzać się np. do umów kredytowych, książeczek spłat, itp.
W każdym banku procedura przedstawia się nieco inaczej, ale z tym nie ma problemu, ponieważ o wszystkich wymaganych dokumentach zostaniemy poinformowani przez bank.
Decyzja kredytowa o przyznaniu kredytu lub pożyczki konsolidacyjnej, jest podejmowana na podstawie analizy zdolności i wiarygodności kredytowej. Tylko spełnienie łącznie tych warunków pozwala na uzyskanie kredytu bankowego.
Komentarze
Prześlij komentarz