Czy warto konsolidować zobowiązania bankowe?
Do konsolidacji kredytów i pożyczek bankowych służy kredyt konsolidacyjny. Możliwość połączenia różnych zobowiązań spłacanych w bankach, na dogodnych warunkach, w jeden kredyt, ułatwi spłatę nowego kredytu.
O konsolidacji kredytów robi się zawsze głośno w dwóch przypadkach, kiedy:
1. inflacja i stopy procentowe są na wysokim poziomie i coraz trudniej jest zachować równowagę domowych finansach lub
2. Stopy procentowe spadają od kilku miesięcy.
Obecnie występuje ta pierwsza okoliczność, co sprawia, że z każdą podwyżką stóp procentowych rosną raty kredytów z oprocentowaniem zmiennym. Ale nie tylko rosną raty, ale i koszty utrzymania gospodarstw domowych.
Konsolidacja kredytów i kredyt konsolidacyjny z pewnością poprawi sytuację finansową, ale nie jest antidotum na kłopoty, ponieważ nie wnika do źródła problemu.
Na czym polega konsolidacja?
Jest jasne, że im więcej spłacanych zobowiązań, to tym trudniej jest to wszystko „ogarnąć”. Jeden kredyt jest trudno regulować, a co dopiero kilka i niekiedy jeszcze w różnych bankach.
Warto czy nie warto skorzystać z konsolidacji? Konsolidacja daje tę sposobność, że te wszystkie zadłużeni można spłacić nowym kredytem i wydłużając czas kredytowania zmniejszyć ratę. I tak działa „łączenie”, „zamiana" kredytów w jeden, czyli konsolidacja.
Całkowita wysokość kredytu, to suma rat kredytowych pozostających do uregulowania z dotychczas spłacanych zobowiązań. Ponieważ jednak można spłacić również limity kredytowe i karty kredytowe, to należy je również dodać do całej kwoty.
Najczęściej przedmiotem konsolidacji są kredyty i pożyczki gotówkowe (przy wyszukiwaniu propozycji gotówkowych można skorzytać z porównywarki kredytów gotówkowych), ale mogą to być kredyty samochodowe, a nawet i hipoteczne.
Banki umożliwiają ustalenie daty płatności nowej raty kredytowej, tak, aby wypadała np. kilka dni po wpłynięciu wynagrodzenia na konto. A co więcej, taka rata może być niższa od sumy dotychczasowych rat, ze względu na wydłużenie kredytowania.
Uwaga! Dłuższy czas kredytowania, to i owszem, mniejsza rata kredytowa, ale jednocześnie większy koszt zapłaconych odsetek (a tym samym i droższy kredyt).
W jaki sposób skonsolidować kredyty
Jak skonsolidować kredyty? Należy zapoznać się na początku z propozycjami, które znaleźć można w bankach. Oferują one różne produkty finansowe, w tym również pożyczki i kredyty konsolidacyjne.
Oferta jest naprawdę bardzo szeroka i wystarczy, że zapoznasz się zaledwie z kilkoma, aby mieć z czego wybierać.
Oferty konsolidacji kredytów mają charakter indywidualny – to oznacza, że wysokość kredytu, czas kredytowania i końcowe warunki oferty, zależeć będą od oceny kredytowej, którą wystawi bank.
Do uzyskania kredytu konsolidacyjnego jest konieczne złożenie wniosku kredytowego wraz informacjami, które udokumentują saldo kredytów i pożyczek w innych bankach oraz dokumenty potwierdzające uzyskiwane dochody. Wszelkie niezbędne informacje uzyskasz w każdym banku, do którego zgłosisz się z zapytaniem o kredyt lub pożyczkę konsolidacyjną.
Pożyczka konsolidacyjna
Bank Pekao
- Nie daj się zimie z pożyczką konsolidacyjną Pekao SA
- RRSO 11,56%1
- Prowizja 0%
- Oferta ważna do 28.02.2025 r.
1RRSO ‒ rzeczywista roczna stopa oprocentowania wynosi 11,56% przy założeniach całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów) 56 342 zł, pożyczka zaciągnięta na 96 miesięcy, oprocentowanie zmienne 10,99% w stosunku rocznym, całkowity koszt pożyczki 28 593,12 zł (w tym: odsetki 28 593,12 zł, opłata za prowadzenie Konta Przekorzystnego 0 zł), całkowita kwota do zapłaty 84 935,12 zł, płatna w 95 ratach miesięcznych po 884,74 zł, 96 rata wyrównująca 884,82 zł. Kwota udostępniana pożyczkobiorcy 56 342 zł Kalkulacja została podana na podstawie przykładu reprezentatywnego wg stanu na 20.12.2024 r.Oferta dostępna jest dla klientów, którzy :
a) posiadają lub otworzą rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy (zawarcie umowy rachunku ROR musi nastąpić najpóźniej przed zawarciem umowy pożyczki) i zasilają lub zadeklarują regularne miesięczne wpływy na ROR w wysokości co najmniej 2000 zł z tytułu wynagrodzenia, emerytury/renty, dochodów uzyskiwanych z innych tytułów.
Jeśli klient nie zapewni ww. wpływów podwyższymy marżę, a tym samym – oprocentowanie pożyczki o 1 punkt procentowy. Marżę podwyższymy pierwszego dnia drugiego miesiąca kalendarzowego po miesiącu, w którym nie zapewniono ww. wpływów. Jeśli po podwyższeniu marży klient ponownie zapewni ww. wpływy, obniżymy marżę do poziomu sprzed podwyższenia;
b) przed zawarciem umowy pożyczki już wyrazili lub złożą komplet oświadczeń i zgód marketingowych, a w nich na:
- otrzymywanie od Banku informacji o charakterze marketingowym za pośrednictwem środków komunikacji elektronicznej oraz na kontakt telefoniczny w celu przedstawiania przez Bank informacji o charakterze marketingowym dotyczących produktów i usług Banku,
- przetwarzanie (w tym profilowanie) swoich danych osobowych przez Spółki z Grupy Kapitałowej wskazane w tej zgodzie w celu marketingu bezpośredniego ich produktów lub usług oraz na kontakt ze stronnych tych Spółek w tym celu:
• z wykorzystaniem środków komunikacji elektronicznej,
• z użyciem urządzeń telekomunikacyjnych i automatycznych systemów wywołujących.Prowizja 0% i pozostałe warunki dotyczą pożyczki konsolidacyjnej dla kwoty powyżej 10 000 zł (do 250 000 zł) z okresem kredytowania od 60 do 120 miesięcy, przeznaczonej na spłatę udzielonych w innych bankach/instytucjach finansowych pożyczek lub kredytów oraz na dowolny cel w wysokości do 25% kwoty spłacanych zobowiązań. Pożyczka nie może być przeznaczona na spłatę pożyczek lub kredytów udzielonych przez Bank Pekao S.A.
Dla pożyczek powyżej 10 000 zł do 14 999 zł okres spłaty wynosi od 5 do 8 lat, a dla pożyczek od 15 000 do 250 000 zł spłatę rat możesz rozłożyć do 10 lat.
Oferta ważna do 28.02.2025 r.
Kredyt konsolidacyjny
Santander Bank Polska
- Zmień swoje kredyty na jedną wygodną ratę
- Brak prowizji od kwoty konsolidowanych kredytów z innych banków
- Kwota kredytu do 300 000 zł
- RRSO 18,95% 1
1 Dla oferty kredytu na konsolidację online udzielonego za pośrednictwem usług Santander internet/aplikacji Santander mobile: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 18,95%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 45 900 zł, całkowita kwota do zapłaty: 80 803,91 zł, oprocentowanie zmienne w skali roku: 17,49%, całkowity koszt kredytu: 34 903,91 zł (w tym: prowizja 0 zł, odsetki 34 903,91 zł), umowa zawarta na okres 86 miesięcy, 85 miesięcznych rat równych w wysokości 939,75 zł, ostatnia rata w wysokości 925,16 zł.
Kalkulacja na dzień 16.04.2024 r. na reprezentatywnym przykładzie.
Kredyt konsolidacyjny
Bank BNP Paribas S.A.
- Weź kredyt konsolidacyjny i zamień swoje raty w jedną, lekka do spłaty
- Prowizja 0%
- Kredyt od 1 000 do 230 000 zł
- RRSO 11,19%1
1 Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) na podstawie przykładu reprezentatywnego dla kredytu gotówkowego pierwsza pożyczka na 09.09.2024 r. wynosi 11,19%. Całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 58 642,34 zł, całkowita kwota do zapłaty 81 712,30 zł oprocentowanie stałe 10,65% w skali roku, całkowity koszt kredytu 23 069,96 zł (prowizja 0,00 zł; odsetki 23 069,96 zł) 79 miesięcznych rat (78 po 1034,34 zł i jedna 1033,78 zł).
warunki
Internetowy Kredyt Konsolidacyjny
Alior Bank
- Wysoka kwota kredytu – nawet 250 000 zł
- Długi okres spłaty – do 10 lat
- RRSO 10,36%
Oferta dla nowych klientów.
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) została wyliczona na 21.01.2025 r. na reprezentatywnym przykładzie.
Okres kredytowania od 3 miesięcy (minimum 89 dni) do 10 lat. Z oferty specjalnej mogą skorzystać klienci indywidualni, którzy nie posiadali w Alior Banku pożyczek gotówkowych lub kredytów konsolidacyjnych w żadnym z 12 miesięcy poprzedzających miesiąc złożenia wniosku oraz przesłali dane kontaktowe przez internetowy formularz banku. Ostateczne warunki kredytowania zależą od zdolności kredytowej klienta, kwoty kredytu, okresu kredytowania, daty wypłaty kredytu, daty płatności pierwszej raty oraz wymaganych przez bank zabezpieczeń. Taryfa opłat i prowizji Alior Banku S.A. dla Klientów Indywidualnych jest dostępna w placówkach i na stronie internetowej banku. Niniejsza informacja nie stanowi oferty w rozumieniu Kodeksu cywilnego.
Komentarze
Prześlij komentarz