Kredyty konsolidacyjne porównanie ofert
Kredyty konsolidacyjne porównanie ofert . Najważniejsza sprawa to zapoznanie się z propozycjami banków w których można skonsolidować zobowiązania, które spłacamy w jednym lub w kilku bankach. Z konsolidacji kredytów można również skorzystać przez internet.
Czy kredyt konsolidacyjny może być lekarstwem na nadmierne zadłużenie? Często się przecież słyszy, że jest to kredyt oddłużeniowy. Kredyty konsolidacyjne mają swoje zdecydowane zalety, ale z pewnością nie oddłuża i nie likwiduje długów, tylko zobowiązania konsoliduje w jeden kredyt.
A czy pomaga w nadmiernym zadłużeniu? Tylko częściowo, ponieważ to od nas samych zależy strona wydatkowa w domowym budżecie. Jeżeli wydajemy za dużo w stosunku do uzyskiwanych dochodów, to żadna przeprowadzona konsolidacja nie przyczyni się do naprawy domowych finansów.
Konsolidacja ma kilka zasadniczych plusów:
- łączy w jeden kredyt różne zobowiązania bankowe,
- rata może być nawet o 20-30% niższa od suma obecnie spłacanych,
- jeden termin płatności raty,
- poprawa zdolności kredytowej oraz płynności finansowej,
- możliwość otrzymania dodatkowej gotówki.
Kredyty konsolidacyjne porównanie ofert
Kredyty konsolidacyjne porównanie ofert w bankach - podstawowe zadanie, które należy przeprowadzić, zanim podejmiemy ostateczną decyzję. Wystarczy tylko wysłać krótki formularz kontaktowy, a telefonicznie skontaktuje się z Tobą pracownik wybranego banku.
Pożyczka konsolidacyjna
Bank Pekao
- Nie daj się zimie z pożyczką konsolidacyjną Pekao SA
- RRSO 11,56%1
- Prowizja 0%
- Oferta ważna do 28.02.2025 r.
1RRSO ‒ rzeczywista roczna stopa oprocentowania wynosi 11,56% przy założeniach całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów) 56 342 zł, pożyczka zaciągnięta na 96 miesięcy, oprocentowanie zmienne 10,99% w stosunku rocznym, całkowity koszt pożyczki 28 593,12 zł (w tym: odsetki 28 593,12 zł, opłata za prowadzenie Konta Przekorzystnego 0 zł), całkowita kwota do zapłaty 84 935,12 zł, płatna w 95 ratach miesięcznych po 884,74 zł, 96 rata wyrównująca 884,82 zł. Kwota udostępniana pożyczkobiorcy 56 342 zł Kalkulacja została podana na podstawie przykładu reprezentatywnego wg stanu na 20.12.2024 r.Oferta dostępna jest dla klientów, którzy :
a) posiadają lub otworzą rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy (zawarcie umowy rachunku ROR musi nastąpić najpóźniej przed zawarciem umowy pożyczki) i zasilają lub zadeklarują regularne miesięczne wpływy na ROR w wysokości co najmniej 2000 zł z tytułu wynagrodzenia, emerytury/renty, dochodów uzyskiwanych z innych tytułów.
Jeśli klient nie zapewni ww. wpływów podwyższymy marżę, a tym samym – oprocentowanie pożyczki o 1 punkt procentowy. Marżę podwyższymy pierwszego dnia drugiego miesiąca kalendarzowego po miesiącu, w którym nie zapewniono ww. wpływów. Jeśli po podwyższeniu marży klient ponownie zapewni ww. wpływy, obniżymy marżę do poziomu sprzed podwyższenia;
b) przed zawarciem umowy pożyczki już wyrazili lub złożą komplet oświadczeń i zgód marketingowych, a w nich na:
- otrzymywanie od Banku informacji o charakterze marketingowym za pośrednictwem środków komunikacji elektronicznej oraz na kontakt telefoniczny w celu przedstawiania przez Bank informacji o charakterze marketingowym dotyczących produktów i usług Banku,
- przetwarzanie (w tym profilowanie) swoich danych osobowych przez Spółki z Grupy Kapitałowej wskazane w tej zgodzie w celu marketingu bezpośredniego ich produktów lub usług oraz na kontakt ze stronnych tych Spółek w tym celu:
• z wykorzystaniem środków komunikacji elektronicznej,
• z użyciem urządzeń telekomunikacyjnych i automatycznych systemów wywołujących.Prowizja 0% i pozostałe warunki dotyczą pożyczki konsolidacyjnej dla kwoty powyżej 10 000 zł (do 250 000 zł) z okresem kredytowania od 60 do 120 miesięcy, przeznaczonej na spłatę udzielonych w innych bankach/instytucjach finansowych pożyczek lub kredytów oraz na dowolny cel w wysokości do 25% kwoty spłacanych zobowiązań. Pożyczka nie może być przeznaczona na spłatę pożyczek lub kredytów udzielonych przez Bank Pekao S.A.
Dla pożyczek powyżej 10 000 zł do 14 999 zł okres spłaty wynosi od 5 do 8 lat, a dla pożyczek od 15 000 do 250 000 zł spłatę rat możesz rozłożyć do 10 lat.
Oferta ważna do 28.02.2025 r.
Kredyt konsolidacyjny
Santander Bank Polska
- Zmień swoje kredyty na jedną wygodną ratę
- Brak prowizji od kwoty konsolidowanych kredytów z innych banków
- Kwota kredytu do 300 000 zł
- RRSO 18,95% 1
1 Dla oferty kredytu na konsolidację online udzielonego za pośrednictwem usług Santander internet/aplikacji Santander mobile: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 18,95%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 45 900 zł, całkowita kwota do zapłaty: 80 803,91 zł, oprocentowanie zmienne w skali roku: 17,49%, całkowity koszt kredytu: 34 903,91 zł (w tym: prowizja 0 zł, odsetki 34 903,91 zł), umowa zawarta na okres 86 miesięcy, 85 miesięcznych rat równych w wysokości 939,75 zł, ostatnia rata w wysokości 925,16 zł.
Kalkulacja na dzień 16.04.2024 r. na reprezentatywnym przykładzie.
Kredyt konsolidacyjny
Bank BNP Paribas S.A.
- Weź kredyt konsolidacyjny i zamień swoje raty w jedną, lekka do spłaty
- Prowizja 0%
- Kredyt od 1 000 do 230 000 zł
- RRSO 11,19%1
1 Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) na podstawie przykładu reprezentatywnego dla kredytu gotówkowego pierwsza pożyczka na 09.09.2024 r. wynosi 11,19%. Całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 58 642,34 zł, całkowita kwota do zapłaty 81 712,30 zł oprocentowanie stałe 10,65% w skali roku, całkowity koszt kredytu 23 069,96 zł (prowizja 0,00 zł; odsetki 23 069,96 zł) 79 miesięcznych rat (78 po 1034,34 zł i jedna 1033,78 zł).
warunki
Internetowy Kredyt Konsolidacyjny
Alior Bank
- Wysoka kwota kredytu – nawet 250 000 zł
- Długi okres spłaty – do 10 lat
- RRSO 10,36%
Oferta dla nowych klientów.
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) została wyliczona na 21.01.2025 r. na reprezentatywnym przykładzie.
Okres kredytowania od 3 miesięcy (minimum 89 dni) do 10 lat. Z oferty specjalnej mogą skorzystać klienci indywidualni, którzy nie posiadali w Alior Banku pożyczek gotówkowych lub kredytów konsolidacyjnych w żadnym z 12 miesięcy poprzedzających miesiąc złożenia wniosku oraz przesłali dane kontaktowe przez internetowy formularz banku. Ostateczne warunki kredytowania zależą od zdolności kredytowej klienta, kwoty kredytu, okresu kredytowania, daty wypłaty kredytu, daty płatności pierwszej raty oraz wymaganych przez bank zabezpieczeń. Taryfa opłat i prowizji Alior Banku S.A. dla Klientów Indywidualnych jest dostępna w placówkach i na stronie internetowej banku. Niniejsza informacja nie stanowi oferty w rozumieniu Kodeksu cywilnego.
Kredyt gotówkowy 8 tysięcy złotych - wyliczenia rat, kosztów, przegląd banków.
Konsolidacja w zasadzie daje możliwość skonsolidowania wszystkich kredytów i pożyczek bankowych, ale w praktyce każdy z banków ustala indywidualnie nie tylko co podlega konsolidacji, ale i na jakich warunkach.
- najczęściej konsolidowane są kredyty i pożyczki gotówkowe,
- niektóre z banków umożliwiają skonsolidowanie również pożyczek niebankowych,
- występuje często dolny limit konsolidacji, np. 5 tys. zł,
- promocyjne kredyty konsolidacyjne uzależnione są od spełnienia określonych warunków, np. spłaty zobowiązań wobec innych banków.
Pamiętaj o tym, aby w konkretnym banku zapytać nie tylko o to, co możesz skonsolidować, ale i na jaką maksymalną kwotę. Odpowiedź na drugie pytanie zależeć będzie przede wszystkim od Twojej zdolności kredytowej.
Czy kredyty konsolidacyjne mają minusy?
O ile sama konsolidacja praktycznie nie ma minusów, bo to dobre rozwiązanie, to w przypadku każdego kredytu, w tym również kredytu konsolidacyjnego, minusy znajdziemy:
- nowy kredyt to konieczność zapłacenia nowej prowizji i kosztów dodatkowych, np. opłaty za rozpatrzenie wniosku lub ubezpieczenie,
- znacznie niższa rata jest możliwa do zaoferowania tylko i wyłącznie poprzez wydłużenie okresu spłaty. Oznacza to większe odsetki od pożyczonego kapitału,
- kredyt konsolidacyjny będzie droższy niż gdybyśmy spłacali zobowiązania osobno,
- dodatkowa gotówka w ramach konsolidacji zwiększa wysokość zadłużenia i całkowity koszt kredytu.
Nie zawsze konsolidacja będzie najlepszym rozwiązaniem. Być może wystarczy ograniczyć wydatki lub zwiększyć dochody. Mając dwa kredyty bankowe, możemy podjąć próby renegocjowania warunków kredytowania. Nie opłaca się również konsolidować kredytu, kiedy do zapłaty zostało zaledwie kilka rat.
Konsolidacja jest sprawą indywidualną, podobnie jak oferta kredytowa, i powinna być podjęta po przeprowadzeniu dokładnej i rzetelnej analizy naszych domowych finansów. Jeżeli stwierdzimy, że wysokość rat kredytowych jest zbyt duża i w niedalekiej przyszłości może być jeszcze gorzej, to nie ma na co czekać i należy działać szybko i zdecydowanie.
W jakiej maksymalnej wysokości konsolidacja?
Można wyróżnić dwa rodzaje kredytów konsolidacyjnych: gotówkowe i hipoteczne. Pierwsze z nich nie wymagają dodatkowych zabezpieczeń, natomiast kredyty konsolidacyjne hipoteczne są zabezpieczona hipoteką na nieruchomości.
I to między innymi rodzaj kredytu decyduje o jego wysokości. Kredyt konsolidacyjny gotówkowy to przeważnie maksymalnie 200 tys. zł do 10 lat - oczywiście zależy to od tego jaką mamy zdolność i wiarygodność kredytową.
Natomiast kredyt konsolidacyjny hipoteczny:
- jest tańszy od kredytu gotówkowego (niższe oprocentowanie),
- pozwala skonsolidować również kredyt hipoteczny, kredyt mieszkaniowy oraz pożyczki hipoteczne,
- kwota uzyskana z kredytu zależy od wyceny nieruchomości i może sięgać znacznie więcej niż 200 tys. zł,
- maksymalny okres spłaty to nawet i 30 lat.
Co zatem wybrać, kredyt konsolidacyjny gotówkowy czy hipoteczny? Wybór wydaje się prosty, bo jeżeli dysponujemy nieruchomością, to pewnie wyjdzie taniej kredyt hipoteczny. W praktyce okazuje się, że decyzja nie jest już tak jednoznaczna. Przy stosunkowo małej konsolidacji, do ok. 50 000 zł, kredyt konsolidacyjny hipoteczny może być droższym rozwiązaniem niż gotówkowy. Co prawda oprocentowanie będzie znacznie mniejsze, ale wystąpią dodatkowe koszty niebankowe: wycena nieruchomości, opłaty sądowe i notarialne. Suma sumarum okaże się, że konsolidacja hipoteczna będzie znacznie droższa (i dodatkowo pamiętajmy o dłuższej procedurze).
Ważne jest zatem, aby sprawdzić cały koszt kredytu nie tylko kilku ofert bankowych, ale i z uwzględnieniem rodzaju kredytu.
Wyliczenia rat i kosztów kredytowych wraz z przeglądem banków oraz kredytów i pożyczek: Kredyt gotówkowy 14 tysięcy złotych.
Zamień kilka rat w jedną i skorzystaj z kredytu konsolidacyjnego
Jeżeli comiesięczne raty, które płacisz zbyt mocno obciążają Twój budżet i akceptujesz jednocześnie, że dłużej będziesz spłacał nowe zobowiązania i całkowity koszt będzie większy, to można zastanowić się nad konsolidacją.
1. Kredyty konsolidacyjne porównanie ofert, to po pierwsze. Konieczne jest zatem zwrócenie uwagi na całkowity koszt kredytu, aby wybrać tańszą ofertę.
2. Odpowiednio wysoka zdolność kredytowa oraz wiarygodność kredytowa w BIK mają decydujący wpływ na warunki oferty kredytowej oraz ostateczną decyzję kredytową.
3. Tylko banki i SKOK-i udzielają kredytów konsolidacyjnych. W firmach pożyczkowych można wnioskować tylko o pożyczki gotówkowe z przeznaczeniem na dowolny cel - znacznie droższe niż podobne bankowe i udzielane na znacznie krótszy czas.
4. Porównując oferty kredytów konsolidacyjnych należy zwracać uwagę całkowity koszt kredytu. Znajomość poszczególnych składowych kosztów kredytowych w innych bankach, pozwala na lepsze negocjacje ostatecznej oferty kredytowej.
Komentarze
Prześlij komentarz