Pożyczka konsolidacyjna na połączenie kredytów

Oczywiście, że są pożyczki konsolidacyjne w bankach, podobnie jak kredyty konsolidacyjne, które można przeznaczyć na skonsolidowanie wybranych zobowiązań bankowych.

W instytucjach pożyczkowych, tzw. firmach pożyczkowych, również można skorzystać z pożyczek gotówkowych, ale są to zwykłe pożyczki gotówkowe. I czy ktoś napisze, że jest to pożyczka konsolidacyjna, to nie ma w zasadzie żadnego znaczenia, ponieważ można ją przeznaczyć na dowolny cel. Warto jednak dodać, że pożyczka niebankowa na raty, będzie znacznie droższa, niże podobna – co do kwoty i czasu kredytowania – pożyczka bankowa.

W firmach pożyczkowych, należy o tym pamiętać, nie ma kredytów. Jakakolwiek reklama, informująca, że jest to kredyt pozabankowy, nie jest prawdą, podobnie jak np. kredyt bez BIK. Kredytu są udzielane tylko przez banki i SKOK-i.

Jeżeli chcemy spłacić pożyczki pozabankowe (chwilówki, pożyczki ratalne), to pomimo tego, że banki nie konsolidują takich zobowiązań, to jednak można je wcześniej spłacić. Kredytobiorcy korzystają wówczas najczęściej, albo z kredytu konsolidacyjnego z dodatkową gotówką lub z pożyczki konsolidacyjnej bankowej.

Różnica pomiędzy tymi dwoma produktami sprowadza się do tego, że w przypadku kredytów konsolidacyjnych, banka sam spłaca wyszczególnione we wniosku kredytowym zobowiązania, natomiast zaciągając pożyczkę konsolidującą, robi to pożyczkobiorca.

Po co konsolidować kredyty?

Zainteresowanie kredytami i pożyczkami konsolidacyjnymi rośnie w momencie podnoszenia stóp procentowych i rosnących rat kredytów z oprocentowaniem zmiennym.

Zmniejszenie liczby zobowiązań jest nie tylko wygodne, ale jeden termin płatności raty, minimalizuje ryzyko jej przeoczenia. Najważniejsze jest to, że konsolidacja przyczynia się do poprawy płynności finansowej w domowym budżecie.

Niższa rata jest konsekwencją wydłużenia okresu spłaty. Im dużej bowiem spłacamy kredyt (spłata kredytu jest rozłożona na więcej miesięcy), tym mniejsza będzie rata. Jest jednak jedno „ale” – koszt odsetkowy.

Nie tylko, że konieczne jest zapłacenie odsetek ze względu na to, że w przypadku każdego kredytu występuje oprocentowanie, ale im dłużej pożyczony kapitał pozostaje w naszej dyspozycji i na większą kwotę, tym koszt odsetkowy będzie większy.

Zapłacona prowizja czy ubezpieczenie (o ile takie koszty wystąpią) zwiększają koszt kredytu, ale to koszty odsetkowe wpływają w znacznym stopniu na całkowity koszt kredytu i jego cenę.

Konsolidacja kredytów nie musi być przeprowadzona wyłącznie dlatego, aby poprawić płynność finansową. Jednym z czynników decydujących o konsolidacji jest również zwiększenie zdolności kredytowej, co umożliwia uzyskanie dodatkowych środków finansowych, które to można przeznaczyć na dowolny cel lub zaciągnięcie pożyczki lub kredytu na większą kwotę niż przed konsolidacją.