Jaki wybrać bank na najtańszy kredyt konsolidacyjny?
Jaki wybrać bank jeżeli koniecznie jest nam potrzebny kredyt konsolidacyjny? Konsolidacja kredytowa nie jest skomplikowanym procesem, po prostu bierzemy nowy kredyt i tym kredytem spłacamy zadłużenia bankowe, a właściwie robi to bank za nas.
Należy wziąć również pod uwagę, że nie ma kredytu konsolidacyjnego dla wszystkich. Każdy kredyt, nie tylko zresztą konsolidacyjny, jest indywidualny. A to oznacza tylko, że kwestia czy kredyt otrzymamy i dodatkowo, na jakich warunkach, w dużej mierze będzie zależeć od oceny kredytowej przeprowadzonej przez bank.
Kiedy ma miejsce konsolidacja kredytów? Wówczas kiedy zaciągasz kredyt i spłacasz (zamykasz) w całości przynajmniej dwa zobowiązania w bankach. Może być nie tylko konsolidacja kredytów bankowych, ale i niebankowych. Chociaż w tym drugim przypadku taka konsolidacja wychodzi zdecydowanie zbyt drogo.
Konsolidację kredytową można przeprowadzić samodzielnie zaciągając kredyt gotówkowy albo skorzystać z dedykowanego produktu kredytowego, jakim jest kredyt konsolidacyjny lub pożyczka. Ale lepiej jest skorzystać z kredytu konsolidacyjnego (ewentualnie pożyczki konsolidacyjnej).
Jaki kredyt konsolidacyjny? Ważne jest zapoznanie się z propozycjami banków i ewentualne porównanie ofert uwzględniając koszty kredytowe.
Pożyczka konsolidacyjna
Bank Pekao
- Nie daj się zimie z pożyczką konsolidacyjną Pekao SA
- RRSO 11,56%1
- Prowizja 0%
- Oferta ważna do 28.02.2025 r.
1RRSO ‒ rzeczywista roczna stopa oprocentowania wynosi 11,56% przy założeniach całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów) 56 342 zł, pożyczka zaciągnięta na 96 miesięcy, oprocentowanie zmienne 10,99% w stosunku rocznym, całkowity koszt pożyczki 28 593,12 zł (w tym: odsetki 28 593,12 zł, opłata za prowadzenie Konta Przekorzystnego 0 zł), całkowita kwota do zapłaty 84 935,12 zł, płatna w 95 ratach miesięcznych po 884,74 zł, 96 rata wyrównująca 884,82 zł. Kwota udostępniana pożyczkobiorcy 56 342 zł Kalkulacja została podana na podstawie przykładu reprezentatywnego wg stanu na 20.12.2024 r.Oferta dostępna jest dla klientów, którzy :
a) posiadają lub otworzą rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy (zawarcie umowy rachunku ROR musi nastąpić najpóźniej przed zawarciem umowy pożyczki) i zasilają lub zadeklarują regularne miesięczne wpływy na ROR w wysokości co najmniej 2000 zł z tytułu wynagrodzenia, emerytury/renty, dochodów uzyskiwanych z innych tytułów.
Jeśli klient nie zapewni ww. wpływów podwyższymy marżę, a tym samym – oprocentowanie pożyczki o 1 punkt procentowy. Marżę podwyższymy pierwszego dnia drugiego miesiąca kalendarzowego po miesiącu, w którym nie zapewniono ww. wpływów. Jeśli po podwyższeniu marży klient ponownie zapewni ww. wpływy, obniżymy marżę do poziomu sprzed podwyższenia;
b) przed zawarciem umowy pożyczki już wyrazili lub złożą komplet oświadczeń i zgód marketingowych, a w nich na:
- otrzymywanie od Banku informacji o charakterze marketingowym za pośrednictwem środków komunikacji elektronicznej oraz na kontakt telefoniczny w celu przedstawiania przez Bank informacji o charakterze marketingowym dotyczących produktów i usług Banku,
- przetwarzanie (w tym profilowanie) swoich danych osobowych przez Spółki z Grupy Kapitałowej wskazane w tej zgodzie w celu marketingu bezpośredniego ich produktów lub usług oraz na kontakt ze stronnych tych Spółek w tym celu:
• z wykorzystaniem środków komunikacji elektronicznej,
• z użyciem urządzeń telekomunikacyjnych i automatycznych systemów wywołujących.Prowizja 0% i pozostałe warunki dotyczą pożyczki konsolidacyjnej dla kwoty powyżej 10 000 zł (do 250 000 zł) z okresem kredytowania od 60 do 120 miesięcy, przeznaczonej na spłatę udzielonych w innych bankach/instytucjach finansowych pożyczek lub kredytów oraz na dowolny cel w wysokości do 25% kwoty spłacanych zobowiązań. Pożyczka nie może być przeznaczona na spłatę pożyczek lub kredytów udzielonych przez Bank Pekao S.A.
Dla pożyczek powyżej 10 000 zł do 14 999 zł okres spłaty wynosi od 5 do 8 lat, a dla pożyczek od 15 000 do 250 000 zł spłatę rat możesz rozłożyć do 10 lat.
Oferta ważna do 28.02.2025 r.
Kredyt konsolidacyjny
Santander Bank Polska
- Zmień swoje kredyty na jedną wygodną ratę
- Brak prowizji od kwoty konsolidowanych kredytów z innych banków
- Kwota kredytu do 300 000 zł
- RRSO 18,95% 1
1 Dla oferty kredytu na konsolidację online udzielonego za pośrednictwem usług Santander internet/aplikacji Santander mobile: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 18,95%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 45 900 zł, całkowita kwota do zapłaty: 80 803,91 zł, oprocentowanie zmienne w skali roku: 17,49%, całkowity koszt kredytu: 34 903,91 zł (w tym: prowizja 0 zł, odsetki 34 903,91 zł), umowa zawarta na okres 86 miesięcy, 85 miesięcznych rat równych w wysokości 939,75 zł, ostatnia rata w wysokości 925,16 zł.
Kalkulacja na dzień 16.04.2024 r. na reprezentatywnym przykładzie.
Kredyt konsolidacyjny
Bank BNP Paribas S.A.
- Weź kredyt konsolidacyjny i zamień swoje raty w jedną, lekka do spłaty
- Prowizja 0%
- Kredyt od 1 000 do 230 000 zł
- RRSO 11,19%1
1 Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) na podstawie przykładu reprezentatywnego dla kredytu gotówkowego pierwsza pożyczka na 09.09.2024 r. wynosi 11,19%. Całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 58 642,34 zł, całkowita kwota do zapłaty 81 712,30 zł oprocentowanie stałe 10,65% w skali roku, całkowity koszt kredytu 23 069,96 zł (prowizja 0,00 zł; odsetki 23 069,96 zł) 79 miesięcznych rat (78 po 1034,34 zł i jedna 1033,78 zł).
warunki
Internetowy Kredyt Konsolidacyjny
Alior Bank
- Wysoka kwota kredytu – nawet 250 000 zł
- Długi okres spłaty – do 10 lat
- RRSO 10,36%
Oferta dla nowych klientów.
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) kredytu konsolidacyjnego wynosi 10,36%; całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 38 800 zł; całkowita kwota do zapłaty: 49 930,07 zł; oprocentowanie stałe: 9,9%; całkowity koszt kredytu: 11 130,07 zł, w tym prowizja: 0 zł (0%), odsetki: 11 130,07 zł; 63 miesięczne raty, w tym 62 równe raty w wysokości 792,55 zł, ostatnia rata: 791,97 zł. Kalkulacja została dokonana na 3.03.2025 r. na reprezentatywnym przykładzie.
Okres kredytowania od 3 miesięcy (minimum 89 dni) do 10 lat. Z oferty specjalnej mogą skorzystać klienci indywidualni, którzy nie posiadali w Alior Banku pożyczek gotówkowych lub kredytów konsolidacyjnych w żadnym z 12 miesięcy poprzedzających miesiąc złożenia wniosku oraz przesłali dane kontaktowe przez internetowy formularz banku. Warunkiem skorzystania z oferty specjalnej jest konsolidacja zobowiązania zewnętrznego – co najmniej jednej pożyczki lub kredytu z banku lub innej instytucji finansowej, karty kredytowej lub limitu w rachunku. W ramach kredytu nie można konsolidować zobowiązań wewnętrznych z Alior Banku (z wyłączeniem kredytów ratalnych) oraz powstałych w ramach prowadzonej działalności gospodarczej. Z oferty można skorzystać tylko raz. Ostateczne warunki kredytowania zależą od zdolności kredytowej klienta, kwoty kredytu, okresu kredytowania, daty wypłaty kredytu, daty płatności pierwszej raty oraz wymaganych przez bank zabezpieczeń. Taryfa opłat i prowizji Alior Banku S.A. dla Klientów Indywidualnych jest dostępna w placówkach i na stronie internetowej banku.
Spłacić wszystkie kredyty i martwić się jednym
Skorzystać lepiej jest z produktu dedykowanemu konsolidacji, ponieważ wówczas zobowiązania, która zamierzamy skonsolidować, nie są wliczane do wyliczenia zdolności kredytowej. Wybierając kredyt gotówkowy, maksymalna kwota kredytu może okazać się niewystarczająca. A dodatkowo, kredyty i pożyczki konsolidacyjne mają z reguły lepsze warunki kredytowania niż pożyczki gotówkowe.
Wybierając ten kredyt można spłacić większe i mniejsze zobowiązania. A wysokość potrzebnego kapitału można łatwo wyliczyć, sumując raty, które zostały do zapłacenia z kredytów, które chcemy skonsolidować.
Należy pamiętać, że są w zasadzie tylko dwa rodzaje konsolidacji kredytów: z zabezpieczeniem hipotecznym i bez takiego zabezpieczenia. Jednak to konsolidacja bez zabezpieczeń, tzw. kredyt konsolidacyjny gotówkowy jest popularniejszy. Wymaga mniej formalności i szybko można go uzyskać – nawet przez internet. Nie można tylko skonsolidować produktów hipotecznych, ale kredyty i pożyczki gotówkowe, samochodowe czy limity w kartach kredytowych i w kontach bankowych, jak najbardziej.
Jakie są zalety konsolidacji kredytów?
Kredytobiorcy mogą rozważa konsolidację zobowiązań z kilku powodów. I każdy z nich może być bardzo istotny.
Najważniejszy cel? W zdecydowanie większości przypadków chodzi o poprawienie płynności finansowej. Bo mniejsze będą wydatki związane z obsługą zadłużenia kredytowego, ponieważ:
- rata kredytowa będzie mniejsza (w porównaniu do sumy raty skonsolidowanych kredytów).
A to już na pewno wpływa na stan domowych finansów.
Druga sprawa jet taka, że mniejsze wydatki, to i większa zdolność kredytowa. I część kredytobiorców właśnie dlatego rozważna łączenie kredytów. Nie tyle, że można skorzystać z dodatkowej gotówki w ramach kredytu, ale że większy kredyt można otrzymać w przyszłości, np. kredyt mieszkaniowy.
Kredyt konsolidacyjny 20 tysięcy złotych - przykładowe wyliczenia rat oraz kosztów kredytowych.
Jakie ryzyko wiąże się z konsolidacją kredytu?
Konsolidacja kredytowa zwiększa dochód rozporządzalny domowego budżetu. Więcej pieniędzy pozostanie do dyspozycji, a część można oszczędzić. Ale nie oznacza to jednak, że dobrym pomysłem jest dalsze zaciąganie kredytów lub życie tak jak do tej pory. Podkreślmy, że wszystko jest ok, jeżeli sytuacja finansowa jest dobra. Jednak, jeżeli konsolidacja jest przeprowadzana z konieczności, to nie powinno się dalej zadłużać, a co więcej, należałoby pomyśleć o ograniczeniu innych wydatków, a nawet o zwiększeniu dochodów.
I rzecz najważniejsza: konsolidacja nie jest za darmo. To znaczy, sama konsolidacja tak, ale kredyt konsolidacyjny kosztuje. Może być naliczony tylko koszt odsetkowy, ale są oferty z prowizją i ubezpieczeniem. To wszystko powoduje, że oddać ostatecznie należy nie tylko pożyczony kapitał (suma konsolidacyjna), ale i koszt kredytowy. A w konsekwencji całkowita wysokość zadłużenia będzie większa niż przed przeprowadzeniem konsolidacji.
Komentarze
Prześlij komentarz